Experiență aplicată
Exemple anonimizate din mandate de consultanță. Păstrăm confidențialitatea companiilor și separăm clar contribuția STP Finance de decizia finală a finanțatorului.
Caz prezentat 01
Companie de distribuție cu facilitate revolving existentă și necesar suplimentar pentru achiziții de marfă.
Facilitate existentă de 800.000 lei și nevoie de capital de lucru pentru noi achiziții.
Structurarea unei solicitări totale de 1.400.000 lei: refinanțarea liniei existente + 600.000 lei suplimentare.
Corelarea necesarului de finanțare cu rotațiile comerciale, proiecțiile de cash-flow și explicațiile privind dinamica EBITDA.
Refacerea cererii, cash-flow și argumentație, centralizarea documentației și răspunsuri la clarificările finanțatorului.
Caz prezentat 02
Companie cu vânzări către cumpărători mari și nevoie de transformare mai rapidă a creanțelor în lichiditate.
Termene comerciale care generau un decalaj între livrarea mărfii și încasarea facturilor.
Evaluarea relației comerciale, a debitorului și a documentelor necesare pentru o facilitate de working capital.
Pregătirea și susținerea solicitării, coordonarea clarificărilor și urmărirea procesului până la contractare.
Facilitatea de reverse factoring a fost semnată.
Caz prezentat 03
Proiect imobiliar în execuție, cu necesar de finanțare pentru finalizare și punere în exploatare.
Finanțatorul avea nevoie de o imagine coerentă între costul proiectului, lucrările executate, lucrările rămase și capacitatea de rambursare.
Deviz general, proces-verbal de stadiu fizic, grafic de execuție, explicații pe conturi și elemente necesare analizei.
Corelarea documentelor tehnice cu solicitarea financiară și formularea explicațiilor pentru finanțator.
1.200.000 lei pentru finalizarea investiției.
Alte situații gestionate
Problema: proiecția indica o creștere importantă care trebuia susținută cu ipoteze operaționale verificabile.
Intervenție: reconcilierea forecastului cu volume, marje, costuri și cash-flow; pregătirea explicației pentru analiză.
Problema: termenele declarate nu explicau rotația observată în datele contabile.
Intervenție: analizarea creanțelor, stocurilor și încasărilor pentru o ipoteză de cash-flow mai credibilă.
Problema: expunere relevantă pe câțiva cumpărători mari și nevoie de claritate privind sursa de working capital.
Intervenție: structurarea topului de clienți, analiza concentrării și compararea opțiunilor de factoring / credit.
Problema: rezultatul contabil pozitiv nu se reflecta în aceeași măsură în lichiditate.
Intervenție: analiză DSO, DPO, stocuri, leverage și scenarii pentru identificarea sursei presiunii pe numerar.
Cum citim un studiu de caz
STP Finance poate analiza, structura, documenta, negocia și susține o solicitare. Aprobarea creditului sau a facilității aparține exclusiv finanțatorului. De aceea, pe site diferențiem între mandat finalizat, facilitate semnată și solicitare aflată în analiză.
Ai o situație comparabilă?
După discuția inițială, STP Finance stabilește ce documente sunt relevante și îți indică adresa de e-mail pentru transmiterea lor directă.
Situația ta poate fi diferită
Trimite contextul companiei, iar STP Finance îți recomandă dacă are sens Banking Advisory, Working Capital, Optimizare, CFO Extern sau Financial Health Check.