Înainte de finanțare
Identifici punctele vulnerabile înainte ca acestea să devină întrebări ale finanțatorului.
Produs-fanion STP Finance
STP Financial Health Check
Diagnostic financiar 360° pentru IMM-uri: transformăm situațiile financiare, rotațiile și structura de finanțare într-un scor 0–100, semnale de risc și un plan de acțiune ușor de folosit de management.
25–30 indicatoriGreen / Amber / RedScenarii & sensitivitiesRecomandări prioritizate
Exemplu demonstrativ
68/100
Financial Health Score
AMBER · necesită atenție
Date ipotetice, exclusiv pentru a ilustra formatul produsului.0–100scor sintetic
6arii de diagnostic
25–30indicatori urmăriți
3niveluri de semnal
1plan de priorități
Ce problemă rezolvă
Managementul nu are nevoie de încă un tabel. Are nevoie de o imagine clară asupra riscurilor și deciziilor.
Financial Health Check este construit pentru situațiile în care cifrele există, dar sunt dispersate între bilanțuri, balanțe, cash-flow, credite și rapoarte operaționale. STP le aduce într-un singur cadru de decizie.
Înainte de investiție
Vezi impactul asupra lichidității, leverage-ului și capacității de rambursare.
Pentru control periodic
Urmărești trendurile și semnalele de deteriorare înainte de a deveni probleme de cash.
Pentru optimizare
Prioritizezi acțiunile cu cel mai mare efect asupra capitalului de lucru și structurii financiare.
Metodologie
Șase perspective, un singur diagnostic.
Indicatorii exacți se adaptează profilului companiei, însă nucleul analizei urmărește constant zonele care influențează lichiditatea, bancabilitatea și capacitatea de creștere.
01
Profitabilitate
EBITDA, marje, ROA, ROE și calitatea rezultatului operațional.
- Marjă EBITDA / operațională
- ROA / ROE
- Evoluția rezultatului
02
Lichiditate
Capacitatea companiei de a susține obligațiile curente fără presiune excesivă pe cash.
- Lichiditate curentă
- Lichiditate imediată
- Fond de rulment
03
Cash Conversion
Unde rămâne blocat numerarul în creanțe, stocuri și termenele de plată.
- DSO / DPO
- Rotația stocurilor
- Cash Conversion Cycle
04
Leverage & Solvabilitate
Gradul în care datoria este susținută de capitalizare și performanță operațională.
- Grad de îndatorare
- Datorii / active
- Capitalizare
05
Debt Service
Capacitatea de a susține ratele, dobânzile și o eventuală finanțare nouă.
- DSCR / rambursare
- Serviciul datoriei
- Spațiu pentru finanțare
06
Sensitivity
Ce se întâmplă dacă încasările încetinesc, marjele scad sau costul finanțării crește.
- Scenariu bază
- Scenariu prudent
- Triggeri de risc
Scorul STP
Un scor care trebuie explicat, nu doar afișat.
Scorul 0–100 sintetizează rezultatele, dar valoarea produsului este în explicația cauzelor și în măsurile recomandate.
75–100GREEN
Profil financiar solid; focus pe menținere, eficiență și oportunități.
50–74AMBER
Zone care necesită atenție, monitorizare și optimizare țintită.
<50RED
Vulnerabilități care justifică intervenții și un plan financiar dedicat.
Important: STP Financial Health Score este un instrument managerial propriu. Nu reprezintă rating bancar, scor de credit oficial, audit sau garanție privind eligibilitatea la finanțare.
Alege nivelul potrivit
Trei moduri de a folosi Financial Health Check.
Același nucleu de analiză, adaptat obiectivului companiei: diagnostic punctual, pregătire pentru finanțare sau monitorizare periodică.
Pachet 01
Diagnostic 360°
Pentru antreprenorii care vor o imagine obiectivă asupra sănătății financiare și a priorităților de management.
Launch Edition · primele 20
790 lei + TVA990 lei + TVA
Ofertă de lansare pentru primele 20 de analize Diagnostic 360°. După epuizarea locurilor, prețul standard este 990 lei + TVA.- Financial Health Score 0–100
- 25–30 indicatori financiari
- Profitabilitate, lichiditate, cash conversion, leverage
- Executive Summary și dashboard
- Scenarii de sensibilitate relevante
- Plan de acțiune prioritizat
Condiții comerciale confirmate înainte de începerea analizei.Contactează STP Finance
Recomandat pentru finanțare
Pachet 02
Finance Ready
Pentru companiile care pregătesc o finanțare, refinanțare sau investiție și vor să intre în discuția cu finanțatorii mai bine pregătite.
de la 1.990 lei + TVA
Prețul final depinde de complexitatea structurii de finanțare, numărul de entități și scenariile solicitate.- Tot ce include Diagnostic 360°
- Analiză de bancabilitate / readiness
- Capacitate de rambursare și debt service
- Scenarii după finanțare
- Identificarea vulnerabilităților probabile în analiza bancară
- Plan de pregătire a companiei pentru finanțare
Ofertă finală după validarea obiectivului și documentelor.Contactează STP Finance
Pachet 03
Monitor
Pentru managementul care vrea să urmărească evoluția financiară și efectul măsurilor implementate, nu doar o fotografie la un moment dat.
de la 790 lei + TVA / lună
Frecvența și nivelul de monitorizare se stabilesc în funcție de nevoile managementului.- Diagnostic inițial Financial Health Check
- Reevaluări periodice, conform mandatului
- Evoluția scorului și a KPI-urilor
- Actualizare triggeri și riscuri
- Urmărirea planului de acțiune
- Integrare naturală cu serviciul CFO Extern, unde este util
Abonament flexibil; frecvența se confirmă în mandat.Contactează STP Finance
Politică de preț
Alege pachetulTransparentă la intrare, flexibilă acolo unde complexitatea diferă.
Diagnostic 360° are preț fix. Finance Ready și Monitor pornesc de la un nivel public, iar oferta finală se ajustează doar când obiectivul sau volumul de lucru justifică acest lucru.
Comparație rapidă
| Livrabil / funcție | Diagnostic 360° | Finance Ready | Monitor |
|---|---|---|---|
| Scor 0–100 + dashboard | ✓ | ✓ | ✓ |
| 25–30 indicatori + interpretare | ✓ | ✓ | ✓ |
| Cash Conversion & Leverage | ✓ | ✓ | ✓ |
| Plan de acțiune | ✓ | ✓ | ✓ |
| Financing readiness / debt service | — | ✓ | ✓* |
| Scenariu după finanțare | — | ✓ | ✓* |
| Reevaluări periodice | — | — | ✓ |
| Tracker evoluție KPI & acțiuni | — | — | ✓ |
* Atunci când monitorizarea are și un obiectiv de finanțare. Conținutul final al mandatului se confirmă după analiza contextului companiei.
Documente necesare
Începem cu un set minim de date. Cerem doar ce este relevant.
Lista exactă se adaptează companiei și obiectivului. În mod uzual, analiza pornește de la următoarele informații.
Financiar-contabil
- Bilanțuri / situații financiare istorice relevante
- Balanța recentă și, unde este util, balanțe intermediare
- Detalii privind creditele, leasingurile și alte finanțări
Creanțe, furnizori, stocuri
- Solduri și vechime creanțe
- Solduri și termene furnizori
- Structura / vechimea stocurilor, dacă este relevantă
Obiectivul finanțării
- Valoarea și destinația finanțării
- Investiția / necesarul de capital de lucru
- Buget, forecast sau cash-flow, dacă există
Explicații manageriale
- Evenimente nerecurente sau sezonalitate
- Concentrări de clienți / furnizori relevante
- Schimbări operaționale care afectează cifrele
Cum comanzi
Un flux simplu, fără achiziții „în orb”.
Înainte de acceptarea mandatului, validăm dacă Financial Health Check este produsul potrivit și ce nivel de analiză are sens pentru companie.
Alegi pachetul
Diagnostic 360°, Finance Ready sau Monitor.
Contactezi STP Finance
Primul contact se face telefonic sau prin e-mail, fără transmiterea documentelor prin site.
Discutăm și confirmăm setul de date
STP Finance te contactează și stabilește exact ce documente sunt necesare pentru situația ta.
Trimiți documentele pe e-mail
După confirmarea mandatului, documentele se transmit direct la adresa de e-mail indicată de STP Finance.
Proces
De la date la decizie în patru pași.
1
Confirmăm datele necesare
După discuția inițială stabilim setul de documente relevant, care se transmite direct pe e-mailul STP Finance.
2
Calculăm & reconciliem
Indicatorii sunt verificați împreună cu explicațiile operaționale, nu interpretați izolat.
3
Testăm scenarii
Evaluăm sensibilitatea la încasări, marje, costuri și structură de finanțare.
4
Prioritizăm acțiunile
Managementul primește un plan clar: ce merită protejat, corectat sau finanțat.
Exemplu de concluzie
Din scor în acțiuni concrete.
Cash Conversion 54/100
Creșterea vânzărilor este însoțită de o perioadă mai lungă de conversie în numerar.
Presiune pe capitalul de lucru
Problema nu este neapărat profitabilitatea, ci timpul dintre plata furnizorilor și încasarea clienților.
Prioritate: DSO + sursă de working capital
Planul poate combina măsuri comerciale cu factoring sau o structură de finanțare corelată cu ciclul operațional.
Exemplul de mai sus este ipotetic și ilustrează modul de traducere a indicatorilor în concluzii manageriale.
De la scor la decizie
Ce urmează după Financial Health Check?
Scorul nu este un verdict. Este un punct de plecare pentru prioritizare. Recomandarea STP se bazează pe cauza scorului, nu doar pe culoare.
GREEN75–100
Protejează poziția și finanțează creșterea disciplinat.
Un scor bun indică o structură financiară mai robustă, dar nu înseamnă automat că orice finanțare este potrivită.
- dimensionarea corectă a unei finanțări pentru creștere;
- pregătirea companiei pentru negocierea cu băncile;
- monitorizarea KPI pentru a păstra disciplina financiară.
AMBER50–74
Corectează punctele de presiune înainte să devină blocaje.
De regulă, există zone funcționale și una sau două vulnerabilități care absorb cash sau limitează spațiul de finanțare.
- DSO, stocuri și Cash Conversion Cycle;
- lichiditate, leverage sau serviciul datoriei;
- scenarii pentru working capital și structură de finanțare.
REDsub 50
Stabilizează lichiditatea și recapătă controlul financiar.
Un scor sub 50 nu înseamnă insolvență și nu este un diagnostic juridic. Înseamnă că prioritățile trebuie ordonate înaintea unei noi expuneri financiare.
- cash-flow pe termen scurt și prioritizarea plăților;
- recalibrarea structurii de cost și datorie;
- monitorizare managerială mai frecventă.
Important: GREEN nu garantează aprobarea unei finanțări, iar RED nu înseamnă automat că o companie nu poate fi finanțată. Decizia finanțatorului este independentă, iar traseul recomandat depinde de structura concretă a companiei.
Întrebări frecvente
Ce trebuie să știi înainte să soliciți analiza.
Financial Health Check este un audit?
Nu. Este un diagnostic managerial și financiar. Nu exprimă o opinie de audit și nu înlocuiește serviciile auditorului, contabilului sau consultantului fiscal.
Este un rating bancar?
Nu. Fiecare finanțator folosește propriile politici și modele. Scorul STP este un instrument independent de diagnostic și pregătire managerială.
Ce perioade analizați?
În mod obișnuit folosim mai multe perioade istorice și date recente pentru a observa trenduri; setul exact depinde de companie și de obiectiv.
Poate deveni un instrument periodic?
Da. Health Check-ul poate fi repetat pentru a urmări evoluția scorului, a indicatorilor și a măsurilor implementate.
Prețurile afișate sunt finale?
Diagnostic 360° are preț fix: 990 lei + TVA, iar în perioada de lansare primele 20 de analize sunt disponibile la 790 lei + TVA. Finance Ready pornește de la 1.990 lei + TVA, iar Monitor de la 790 lei + TVA/lună; pentru acestea, oferta finală depinde de complexitatea mandatului și este confirmată înainte de începerea lucrului.
Primul pas
Vrei să vezi cum arată compania ta prin lentila STP Financial Health Check?
Trimite contextul companiei și obiectivul. Stabilim ce informații sunt necesare înainte de începerea analizei.
Cadrul STP Finance